« 融資保証金詐欺の被害状況 | 融資保証金詐欺トップ | どうやって悪徳業者を見分けるか？ »
融資保証金詐欺の手口とは？
融資保証金詐欺は、正規の業者を装って、融資する気がないにもかかわらず融資をするという文書などを送りつけ、多重債務者などに保証金などの名目で金銭を預金口座に振り込ませるというもので、多額の借金を抱えている人、金策に走る中小企業の経営者などの弱みにつけ込んだ犯罪行為です。多発する代表的な手口は、大手銀行や消費者金融会社の名前をかたったダイレクトメールを送付したり、夕刊・スポーツ新聞、雑誌などに広告を掲載するなどして、融資を希望する人をひきつけるといったものが多く見られます。
その広告には、「完全融資！」「低金利で債務一本化」などの言葉が踊っています。
そういったダイレクトメールや広告を見て、電話などで融資申し込みをした人に、巧みに金銭を振り込ませるのです。
例えば、こんなことを言ってきます。
「あなたは借入金多数として登録があるので、融資は不可能です。」
「でも、保証金を納めてデータを抹消すれば、融資を受けることができます。」
「これは国の制度の一つですよ。」
もっともらしく言われる保証金ですが、これは真っ赤なウソで、本来きちんとした貸金業者はこのような名目で金銭を要求してはきません。
他にも、「保証協会費」「手数料」「利息」「データ書き換え料」「返済能力の確認」などと言われることもあります。
そして一度ならず、手数料などとあれこれ理由をつけては、金銭を何度も振り込ませます。
初め数万円程度だった被害額も、その頃には数十万と膨らんでいます。
他の手口としては、こんなものもあります。
・他の金融機関に裏で話をつけてあるからといって、他の金融機関で借りてこさせて、送金させる。
・電化製品等をクレジットで購入させて送らせる。
さまざまな手口がありますが、どうしてこういった口車を信じてしまうかと言うと、
・正規の業者と思っている
・ブラックリスト（本当はないのですが）から消せるのであれば消したいという気持ち
・心底切羽詰っている
などの理由が多いようです。
正規の業者と信じてしまうには、それなりの理由があります。
大手銀行や消費者金融と名前を似せていたり、新聞などに載っていれば、ヤミ金まがいの業者とは思わず、通常の業者かなと思ってしまいます。
また、ターゲットにされるのが、多重債務者や自己破産者が多いことも、この犯罪を助長させてしまう要因のひとつです。
「他から借入れできなくても、うちなら１００％融資しますよ。」
「以前にトラブルがあった方でも、現在整理されていれば大丈夫です。」
正規業者から借入れが容易ではない多重債務者などをターゲットにして、その弱みにつけ込むのです。
あちこちから借入れをしている人、自己破産者には、正規業者はまず貸してはくれません。
返済能力が見込まれ、利息分の利益を出すために貸すのであり、返済が見込めず焦げ付きが予想される人には融資はしないからです。
そうして切羽詰った多重債務者は、ヤミ金まがいの悪徳業者に関わっていくことになり悪循環に陥ります。
この融資保証金詐欺の場合は、融資さえも現実には行いません。
振り込ませるだけ振り込ませて、あとは連絡がとれなくなるのです。
責任を追及しようにも、連絡先がプリペイドや持ち主不明の回されている携帯電話であったりするため、どうしようもありません。
預金口座すら、ネットで横流しされているものであったりと、なかなか犯人を特定するのが難しいのが現状です。
このカテゴリー「融資保証金詐欺の手口」では、以下のことも調べることができます。
融資保証金詐欺の歴史